Khoản vay CoinEx là gì
Khoản CoinEx là một dịch vụ tài chính được thiết kế để đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn của bạn.
Không cần bán các tài sản này, bạn có thể vay một loại tài sản tiền mã hóa bằng cách sử dụng một hoặc nhiều loại tiền mã hóa làm tài sản thế chấp, và tài sản vay được có thể dùng để giao dịch, đầu tư vào các sản phẩm tài chính hoặc rút trực tiếp.
Ưu điểm của CoinEx
1. Giới thiệu cơ chế "Chiết khấu Tài sản Thế chấp Phân tầng"
CoinEx thiết lập các mức chiết khấu dựa trên hồ sơ rủi ro của tài sản thế chấp để tính giá trị tài sản thế chấp hiệu quả, đảm bảo sự ổn định thị trường và bảo vệ khỏi biến động thị trường quá mức. Điều này đặc biệt hiệu quả với các token có độ sâu thị trường vừa phải, ngăn chặn biến động giá mạnh và cung cấp thêm sự an toàn cho tài sản.
2. Giới thiệu cơ chế "Thu hồi Tài sản Vay"
Khi quỹ cho vay đạt ngưỡng rủi ro, hệ thống sẽ tạm dừng cho vay mới và chờ đợi trả nợ tự nhiên khi đáo hạn. Cách tiếp cận nhẹ nhàng này cho phép quỹ phục hồi về mức an toàn đồng thời tránh thanh lý cưỡng bức đột ngột, bảo vệ tốt hơn tài sản thế chấp của bạn.
3. Vốn đến ngay và tự động gia hạn
Tiền vay được ghi có ngay sau khi khởi tạo khoản vay, không cần chờ đợi. Tự động gia hạn được bật mặc định khi bắt đầu khoản vay. Mỗi 10 ngày khi kỳ hạn vay kết thúc, nếu quỹ thanh khoản của nền tảng hỗ trợ gia hạn, hệ thống sẽ tự động xử lý, tránh thanh lý không mong muốn do sơ suất hoặc trễ hạn.
4. An toàn và ổn định
Trong quá trình nâng cấp kỹ thuật tài sản thế chấp (như đổi thương hiệu hoặc di chuyển chuỗi chéo), dịch vụ cho vay vẫn hoạt động bình thường và tài sản đã thế chấp vẫn có hiệu lực. Thêm vào đó, CoinEx trích một phần thu nhập lãi vay hàng ngày và phí thanh lý vào quỹ bảo hiểm để bù đắp các tổn thất tiềm năng.
5. Đa dạng tài sản thế chấp
Nhiều loại tiền mã hóa được hỗ trợ làm tài sản thế chấp vay. Khi vay một loại tiền mã hóa cụ thể, bạn có thể sử dụng nhiều loại tiền mã hóa làm tài sản thế chấp cùng lúc, đơn giản và tiện lợi.
Khái niệm chính của Khoản vay CoinEx
1. Tỷ lệ Vay trên Giá trị (LTV)
Tỷ lệ Vay trên Giá trị (LTV) là chỉ số chính để đánh giá mức độ rủi ro của vị thế vay.
LTV hiện tại = (Giá trị Tài sản cần trả (Tài sản vay + Lãi) / Giá trị Tài sản thế chấp) * 100%
Sau khi trả một phần, LTV = (Giá trị Tài sản cần trả - Giá trị Tài sản đã trả) / Giá trị Tài sản thế chấp * 100%
CoinEx quản lý rủi ro thông qua ba loại LTV sau:
| Loại LTV | Mô tả | Hoạt động hệ thống |
| LTV ban đầu | Xác định số tiền tối đa người dùng có thể vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp. | Số tiền vay tối đa = Giá trị hiệu quả của tài sản thế chấp × LTV ban đầu |
| LTV cảnh báo |
Ngưỡng cảnh báo: Hệ thống gửi cảnh báo cho người dùng khi: LTV hiện tại ≥ LTV cảnh báo |
Hệ thống gửi thông báo cảnh báo, đề nghị người dùng thêm tài sản thế chấp để giảm rủi ro. |
| LTV thanh lý |
Ngưỡng thanh lý: Hệ thống sẽ hành động khi: LTV hiện tại ≥ LTV thanh lý |
Hệ thống tự động thanh lý (bán) tài sản thế chấp để trả nợ vay còn tồn đọng |
2. Tỷ lệ Chiết khấu
Tỷ lệ chiết khấu được thiết lập dựa trên mức độ rủi ro của tài sản thế chấp và dùng để tính giá trị tài sản thế chấp. Giá trị tài sản thế chấp thực tế = Giá trị thị trường tài sản thế chấp * Tỷ lệ chiết khấu.
Ví dụ, tỷ lệ chiết khấu của BTC là 90%, và LTV ban đầu là 70%;
Để vay USDT với tài sản thế chấp BTC trị giá 100 USD, thì:
Giá trị Tài sản Thế chấp Hiệu quả của BTC = 100 * 90% = 90 USDT
Khoản vay tối đa = 90 * 70% = 63 USDT
3. Giới hạn Giá trị Tài sản Thế chấp
Mỗi đồng tiền có thể vay có giới hạn giá trị, nghĩa là giá trị tài sản thế chấp hiệu quả tính được không được vượt quá giới hạn này, bất kể bạn dùng bao nhiêu loại tiền mã hóa làm tài sản thế chấp.
Về Tự động Gia hạn Khoản vay
Mỗi khoản vay mới tạo một đơn vay riêng với kỳ hạn 10 ngày, tính từ thời điểm tạo đơn. Khi kỳ hạn kết thúc, hệ thống sẽ tự động gia hạn khoản vay theo mặc định — không cần thao tác thủ công.
1. Gia hạn thành công
Tự động gia hạn được bật mặc định khi bạn vay. Khi kỳ hạn 10 ngày kết thúc, khoản vay sẽ được gia hạn tự động miễn là nền tảng có đủ thanh khoản.
2. Gia hạn thất bại (Giai đoạn gia hạn)
Nếu thanh khoản của nền tảng không đủ vào thời điểm đáo hạn, đơn vay sẽ bước vào giai đoạn gia hạn. Trong giai đoạn này, hệ thống tự động thử gia hạn lại mỗi 24 giờ:
- Gia hạn thành công: Đơn tiếp tục hoạt động bình thường, quá trình kết thúc.
- Gia hạn thất bại: Hệ thống chờ thêm 24 giờ nữa rồi thử lại, tối đa 7 lần thử.
- Cả 7 lần thử đều thất bại: Hệ thống sẽ khởi động trả nợ cưỡng bức. (Xem Chi tiết tại Điểm 8.)
Lưu ý: Lãi suất tính theo giờ vẫn tiếp tục cộng dồn trong suốt giai đoạn gia hạn, với tỷ lệ hàng ngày giống như chu kỳ vay trước đó của bạn.
3. Tắt Tự động Gia hạn
Bạn có thể tắt tự động gia hạn thủ công. Khi tắt, đơn vay sẽ kích hoạt trả nợ cưỡng bức ngay khi đáo hạn, không có giai đoạn gia hạn. (Xem Chi tiết tại Điểm 8.) Nếu tắt tự động gia hạn khi vay, bạn vẫn có thể bật lại bất cứ lúc nào sau đó.
4. Nhiều Đơn vay trong cùng một vị thế
Trong cùng một vị thế, việc tắt tự động gia hạn trên bất kỳ đơn vay nào sẽ tắt gia hạn cho tất cả các đơn trong vị thế đó. Vui lòng cân nhắc ảnh hưởng đến các đơn vay khác trước khi tắt tính năng này.
Khi tự động gia hạn bị tắt, hệ thống sẽ trả nợ theo thứ tự đáo hạn, bắt đầu từ đơn đáo hạn sớm nhất.
Về Lãi Suất Khoản vay
1. Lãi suất Khoản vay
Lãi suất khoản vay tổng thể biến động theo điều kiện thị trường và được cập nhật một lần mỗi ngày. Để biết chi tiết cụ thể, vui lòng tham khảo trang "Khoản vay CoinEx".
Với mỗi khoản vay mới, lãi suất hàng ngày được thiết lập theo tỷ lệ thả nổi hiện tại vào ngày vay và giữ cố định trong toàn bộ kỳ hạn vay 10 ngày.
Lãi suất vay cũng bị ảnh hưởng bởi cấp độ VIP của bạn, vui lòng tham khảo Lãi suất vay hàng ngày để biết chi tiết.
2. Cách tính lãi
Khi khoản vay thành công, ngay lập tức phát sinh lãi suất 1 giờ. Sau đó, lãi được tính mỗi giờ dựa trên số tiền vay còn phải trả, không tính lãi suất gộp trên lãi chưa thanh toán.
- Lãi suất ban đầu = Số tiền vay đơn lẻ * Lãi suất hàng ngày / 24
- Lãi suất theo giờ tiếp theo = Số tiền vay còn phải trả hiện tại * Lãi suất hàng ngày / 24
3. Các trường hợp khác
Nếu một loại tiền mã hóa được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay trải qua sự kiện airdrop, fork hoặc sự kiện tạo tài sản mới khác, các quy định cụ thể về cách xử lý tài sản mới đó sẽ được thông báo theo các thông báo của chúng tôi.
Hướng dẫn Trả nợ
1. Quy tắc Trả nợ
(1) Hỗ trợ trả nợ cả toàn bộ và một phần. Sau khi trả một phần, số dư khoản vay còn lại phải đáp ứng mức tối thiểu cho phép vay. Nếu điều kiện này được đáp ứng, khoản trả nợ sẽ được áp dụng theo thứ tự thời gian các đơn vay. Nếu không đáp ứng, khoản trả nợ sẽ bị từ chối.
Ví dụ: Người dùng A có hai đơn vay và muốn trả một phần 1020 USDT. Mức vay tối thiểu là 50 USDT.
- Đơn 1000001: vay 60 USDT, có thể trả hết, còn lại 960 USDT (1020 - 60) để trả tiếp.
- Đơn 1000002: vay 1000 USDT. Sau khi trả 960 USDT, còn 40 USDT, không đạt mức tối thiểu 50 USDT.
Do đó, trả một phần này không thành công vì không đáp ứng yêu cầu.
(2) Trả nợ ưu tiên trả lãi trước, sau đó trả gốc.
(3) Sau khi trả hết, hệ thống trả lại tài sản thế chấp cho người dùng.
2. Phương thức Trả nợ
(1) Trả nợ mặc định là trả bằng đồng tiền đã vay, tức là trả bằng chính đồng tiền đã vay.
(2) Bạn cũng có thể trả nợ bằng tài sản thế chấp. Tuy nhiên, phương thức này chỉ hỗ trợ trả toàn bộ, không hỗ trợ trả một phần. Tài sản thế chấp của bạn sẽ được hệ thống hoán đổi thành tài sản cần trả nợ và trực tiếp dùng để trả nợ cho đến khi hết nợ.
Về Quỹ Bảo hiểm
Khoản vay CoinEx và giao dịch ký quỹ dùng chung một quỹ bảo hiểm, được tài trợ từ hai nguồn:
(1) Một phần lãi suất hàng ngày thu được từ Khoản vay CoinEx và vay ký quỹ.
(2) Phí thanh lý thu từ các khoản vay hoặc thanh lý ký quỹ do giá trị tài sản thế chấp giảm.
CoinEx giữ quyền phân bổ doanh thu nền tảng vào quỹ bảo hiểm bằng các phương thức khác trong tương lai, bên cạnh các nguồn đã nêu trên.
Về Trả nợ Cưỡng bức và Thanh lý
1. Các tình huống kích hoạt
Hai tình huống sau đây sẽ kích hoạt trả nợ tự động. Phương thức trả nợ và quy định phí khác nhau giữa hai tình huống. Vui lòng lưu ý phân biệt.
| Tình huống | Điều kiện kích hoạt | Phương thức trả nợ |
| Tình huống 1: Trả nợ Cưỡng bức khi Đáo hạn Khoản vay | Đơn vay hết hạn với tự động gia hạn bị tắt; hoặc tự động gia hạn được bật nhưng thất bại 7 lần liên tiếp. |
Nếu số dư spot ≥ số tiền trả nợ đầy đủ: toàn bộ sẽ được trả bằng số dư spot. Nếu số dư spot < số tiền trả nợ đầy đủ: toàn bộ sẽ được trả bằng cách bán tài sản thế chấp. |
| Tình huống 2: Thanh lý Cưỡng bức do LTV vượt ngưỡng | LTV hiện tại ≥ LTV thanh lý | Tài sản thế chấp được bán trực tiếp và chuyển đổi thành đồng tiền vay để trả nợ. Tài sản trong tài khoản spot sẽ không bị sử dụng. |
2. Quy định về Thanh lý (Chỉ áp dụng Tình huống 2)
(1) Thứ tự Thanh lý
Khi giữ nhiều tài sản thế chấp, hệ thống sẽ chuyển đổi chúng sang đồng tiền vay theo thứ tự định sẵn cho đến khi nợ còn lại được trả hết.
(2) Phí Thanh lý
Phí thanh lý chỉ áp dụng cho Tình huống 2 và được tính và thu như sau:
- Phí: Tổng số tiền phải trả (gốc + lãi) × 2%, tính bằng đồng tiền vay
- Chuyển đổi: Được chuyển đổi thành số lượng tương đương đồng tiền thế chấp theo giá chỉ số
- Thu phí: Trừ từ đồng tiền thế chấp theo thứ tự thanh lý định sẵn cho đến khi thu đủ phí
- Phân bổ: Phí thu được được chuyển vào Quỹ Bảo hiểm của đồng tiền tương ứng
(3) Kết quả Thanh lý
Khi hoàn tất thanh lý và thu phí, phần tài sản thế chấp còn lại sẽ được trả lại vào tài khoản của bạn.
Lưu ý:
Trong các trường hợp đặc biệt (như thiếu tài sản thế chấp, khi bán hết tài sản thế chấp vẫn còn thiếu hụt), Quỹ Bảo hiểm sẽ tự động bù đắp phần thiếu hụt. Sẽ không thu phí thanh lý trong trường hợp nợ xấu.